Presentado por Sam Wells (gerente regional de la división de mantenimiento), Tim Schofield (gerente de proyectos de la división de mantenimiento), Jen Saah (vicepresidenta de contabilidad y riesgo financiero) y David Barnes (representante de Merrill Lynch)
Esta sesión de grupo, presentada el segundo día de MDD, fue diseñada para compartir conocimientos y habilidades esenciales para tomar decisiones informadas sobre gastos, ahorros y crédito, y para hacer un uso efectivo de los ingresos para lograr el éxito financiero personal. El objetivo era brindar a los miembros de nuestro equipo el poder de ayudarlos a tomar el control de sus finanzas y aprovechar al máximo su dinero.
La sesión comenzó reconociendo una verdad simple pero incómoda: si bien es fácil decir: “Si ganara más dinero, podría hacer esto o aquello”, la verdad es que las personas de todos los niveles de ingresos se quedan sin dinero. Realmente son las decisiones que tomamos, no cuánto ganamos, lo que determina nuestra estabilidad financiera. A lo que se reduce es a ahorrar antes de gastar.
Planificación = Ahorro
Si se pregunta cómo puede ahorrar, considere maneras sencillas de planificar con anticipación para reducir costos diariamente. Considere empacar el almuerzo en lugar de comprarlo o preparar café en casa en lugar de detenerse en Starbucks. Deje de fumar: además del impacto perjudicial para su salud, este es un ahorro de costos considerable que se suma rápidamente. Hay muchas decisiones simples que tomamos todos los días que afectan nuestro futuro financiero. ¡Recuerde, las pequeñas cosas suman!
Crear un fondo de emergencia
Puede parecer contraproducente, pero antes de hacer frente a cualquier deuda, intente crear un fondo de emergencia lo antes posible. Este paso es lo primero porque podría terminar endeudándose más en caso de que surja una emergencia que lo obligue a pedir dinero prestado. Comience con una meta de $1,000 y trabaje para ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención. Mientras crea su fondo de emergencia, pague el mínimo requerido en todos sus saldos. Una vez que haya construido su fondo de emergencia, detenga todos los gastos de tarjetas de crédito y cree un plan de pago de deudas.
Eliminar la deuda
Tener deudas puede ser peligroso. Las tarjetas de crédito, por ejemplo, pueden brindarle una gran sensación de seguridad al permitirle usar dinero por adelantado. El peligro surge cuando usa más de lo que puede pagar cómodamente en su totalidad cada mes. Si paga solo el mínimo requerido, pagará intereses sobre el saldo restante. Cuanto más tarde en pagar, más interés pagará (también conocido como interés compuesto en su contra); podría terminar pagando más del doble del costo de su compra inicial. Si continúa haciendo solo el pago mínimo y se acumulan intereses en el saldo, hay pocas posibilidades de que lo termine de pagar. El objetivo es ahorrar suficiente dinero para pagar la deuda existente y solo usar tarjetas de crédito cuando sepa que puede pagar el saldo cada mes.
El poder del tiempo
Cuando hablamos de ahorrar, debemos considerar el poder del tiempo, también conocido como el valor del dinero en el tiempo. Esto simplemente significa que cuanto antes comencemos a invertir, más tendremos para cuando lo necesitemos, especialmente con los efectos del interés compuesto. Su fondo de jubilación 401(k) es un gran ejemplo de esto. Cuanto antes comience a contribuir a su 401(k), más tiempo estará de su lado.
Si bien comenzar temprano siempre es mejor, ¡nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar! Una excelente manera de comenzar a ahorrar es configurar una transferencia automática a su cuenta de ahorros con cada cheque de pago. De esta manera sus ahorros serán atendidos primero, y el dinero que no ve es dinero que no gasta. Puede comenzar ahorrando entre el 3 y el 5% de su salario neto y aumentarlo al 10% una vez que tenga más espacio en su presupuesto.
Reglas de oro
Aquí hay algunos puntos clave de esta sesión:
- Maximice la coincidencia 401(k) de su empresa. ¡No hay mejor retorno de inversión que este! Ruppert iguala hasta el 6% de las contribuciones de los empleados.
- Pague las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes para evitar pagar intereses.
- Nunca utilice un servicio de cambio de cheques, ya que sus tarifas oscilan entre el 1% y el 12%. Si planea cobrar su cheque, le recomendamos que lo haga en una sucursal local del banco que figura en su cheque o donde tenga una cuenta para minimizar o eliminar los cargos. Si no tiene una cuenta bancaria, ¡considere abrir una!
- El tiempo es dinero: comience a ahorrar lo antes posible, incluso si es una pequeña cantidad
Recuerde, la salud financiera proviene de controlar nuestros gastos, no de ganar más dinero. Las pequeñas victorias pueden convertirse en grandes ahorros, especialmente con el tiempo.
Si alguno de los miembros de nuestro equipo o sus familias tiene dificultades financieras, no dude en comunicarse con el gerente de su sucursal, quien puede ponerlo en contacto con los recursos apropiados.